Como Sair das Dívidas em 5 Simples Passos

Como Sair das Dívidas é um assunto muito chato pra se falar. Falar em Serasa, em nome “sujo” nunca é um assunto que as pessoas gostam de tocar.

Quem tem não gosta de comentar e quando comenta, geralmente minimiza o problema.

Nem sempre é legal sair dizendo pra todo mundo que estamos devendo ou com o nome no SPC, mas é quando conversamos com a pessoa certa, que nós conseguimos solucionar os nossos problemas.

Um outro aspecto ruim da dívida é o aspecto emocional.

A dívida compromete a nossa produção, nos torna pessoas irritadas, prejudica as nossas relações, tornando a coisa muito pior do que apenas aquele saldo devedor.

Finalmente, entendendo que deve ser tão difícil para você, quanto para as pessoas em geral, buscar ajuda sobre o assunto, quero te apresentar “Como Sair das Dívidas em 5 Simples Passos“.

Passo 1 – Entenda que você vai ter que fazer sacrifícios

Se você quer de fato sair das dívidas, saiba que terá de fazer sacrifícios. Um desses sacrifícios é que boa parte do seu tempo será para construir soluções.

Outra questão importante é que você deve sacrificar um conforto presente para ter o benefício no futuro.

Não dá pra continuar se presenteando com aquela saída no final de semana, com aquele tênis novo ou aquela blusinha nova.

O padrão de vida não pode ser o mesmo, ou seja, inevitavelmente haverá cortes significativos no seu orçamento.

Passo 2 – Faça um levantamento das suas dívidas

“Conheça o seu inimigo como a ti mesmo”

Sun Tzu

Visualizar o “inimigo” e conhecê-lo é fundamental para quem quer vencer a guerra. Você precisa entender o impacto que essa dívida pode causar no decorrer do tempo.

É importante conhecer as taxas que estão incidindo sobre o montante para que você possa tomar as medidas mais corretas, conforme o próximo passo. 

Passo 3 – Troque sua dívida mais cara por uma mais barata

Vamos tomar por exemplo que você tenha uma dívida no cartão de crédito e seja de 1000 reais:

• Com uma taxa de 12,45% ao mês,
• Ao final de 1 ano = R$ 4.087,98
• Ao final de 5 anos = R$ 1.141.710,04

Ao passo que se você pegar essa mesma dívida de 1000 reais e fizer um empréstimo consignado com as seguintes taxas:

• Taxa de 2,5% ao mês
• Ao final de 1 ano = R$ 1.344,77
• Ao final de 5 anos = R$ 4.398,87

Perceba a diferença entre uma dívida cara e uma dívida mais barata.

Ambas são dívidas e são ruins, mas se for inevitável precisar dos 1000 reais, que seja na modalidade mais barata.

Passo 4 – Tenha uma Planilha de Orçamento

Para te ajudar a controlar as coisas, tenha o hábito de lançar os gastos diários numa planilha de orçamento.

Só assim você vai saber onde os gastos estão concentrados e onde você deve fazer os cortes.

Com a planilha, você vai entender também qual a origem da sua dívida.

Por exemplo: pode ser que você esteja gastando muito no almoço, por que quase sempre, quando não fazemos o controle, esse tipo de gasto passa despercebido.

Não precisa ser um expert em contabilidade para lançar seus gastos de forma correta.

Existem muitas planilhas de orçamento que fazem o controle até mesmo pelo celular como um aplicativo e que são auto explicativas.

Planilhas de gastos pessoais

Planilhas de Orçamento Familiar

Planilhas de controle de Gastos Avançada

Passo 5 – Renegocie a sua dívida

Por fim, se o valor da sua dívida for muito alto e já estiver alcançado valores exorbitantes, então está na hora de negociar com o seu credor

Já existe a possibilidade de fazer isso indiretamente, ou seja, sem precisar ficar frente-a-frente com o credor.

Você pode acessar o site do Feirão Limpa-Nome do Serasa: www.serasaconsumidor.com.br

Lá você vai conseguir bons descontos para se livrar definitivamente da dívida.

Agora, uma triste realidade é que muitos acabam fazendo tudo isso, vivendo um tempo aliviados, mas depois voltam a contrair novas dívidas e o ciclo começa outra vez.

Se você conhece alguém que passou por isso, ou você mesmo está nesta situação, vou te dar mais uma dica:

Passe imediatamente de devedor a investidor

Assim que conseguir sair do desconforto, comece a guardar um dinheirinho todo mês numa boa aplicação e crie uma reserva de emergência (iremos falar sobre investimento nos próximos artigos). 

Dessa forma, quando a situação apertar, você terá uma reserva de onde possa tirar, sem prejudicar o orçamento e precisar fazer novas dívidas.

Essas são as estratégias de como sair das dívidas em 5 simples passos! 

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