Como Criar um Orçamento Doméstico Eficiente – Passo a Passo

Olá tudo bem? Aqui você vai aprender o passo a passo de como criar um orçamento doméstico eficiente.

Há pouco tempo atrás implementei dentro de casa o hábito de controlar as finanças por meio de orçamento doméstico.

Veja que não é fácil ter o hábito de adotar um Orçamento Doméstico Eficiente, que dirá o de controlar.

Tenho formação de engenharia e estou concluindo um MBA de Planejamento Financeiro, porém só a pouco tempo atrás que efetivamente coloquei em prática.

Muitas pessoas em geral acabam patinando em suas finanças, mesmo tendo bons empregos e recebendo salários acima da média.

Isso, muitas vezes, acontece porque há algum problema com a mentalidade financeira da família.

Por causa de vários fatores, que vão desde a cultura familiar, crenças limitantes ou falta de informação, as pessoas deixam de lado atitudes que funcionam no controle das finanças e ajudam a ter uma vida mais próspera.

Isso faz com que a família esteja sempre no aperto, gastando mais do que ganha e sem ter uma reserva financeira para conquistar seus sonhos.

Portanto, a mudança de mentalidade é fundamental para organizar o orçamento doméstico e fazer com que as finanças de cada membro da família rendam mais.

Mas como fazer essa mudança?

Primeiro, todos precisam entender o que é o dinheiro e qual o real valor da riqueza.

Você vai aprender neste artigo:

1. Mudar seu mindset para alcançar a riqueza e prosperar.
2. Saber por que deve usar o orçamento doméstico.
3. Como criar um Orçamento Doméstico eficiente para organizar suas finanças
4. Passo a passo para usar o orçamento doméstico e controlar suas finanças.

Bônus: baixar gratuitamente algumas opções de planilha de orçamento doméstico

Mindset Financeiro – O que é Isso? Programe sua Mente para Ficar Rico

Mindset é uma palavra da língua inglesa que significa “mentalidade” ou “atitude mental” ou ainda “modelos mentais”.

Logo, Mindset Financeiro é a “mentalidade financeira”, ou seja o “pensar financeiramente”.

Mas, na prática, a expressão vai muito além da definição da palavra inglesa.

Para Daniel Goleman, que é especialista em Inteligência Emocional, as fontes dos modelos mentais são uma maneira pela qual os seres humanos se organizam e dão sentido às suas experiências.

Para ele, nosso comportamento é condicionado por modelos mentais, que nada mais é, do que uma forma de enxergar o mundo.

Assim, se trouxermos o assunto para os dias atuais, nos deparamos em uma situação caótica, é a famosa fase de recessão, instabilidade econômica e a popular crise.

Uma das atuações do Mindset é justamente essa – de encontrar oportunidades nos momentos ruins.

Para outro autor, Roberto Shinyashiki, vencer não é competir com o outro. “É derrotar seus inimigos interiores, portanto, desafie o mindset e esteja pronto para saborear novas vitórias”.

Em termos teóricos ainda, para Carol Dweck, que também é autora de livros da área, existem dois tipos de mentalidades: os fixos e os de crescimento.

Mindset Fixo

São pessoas que acreditam que suas capacidades e inteligência não aumentam ao longo da vida. Assim, ou você nasce com talento ou nunca se tornará brilhante.

Essas pessoas têm medo de críticas e vivem na busca constante de serem reconhecidas por outras pessoas. Mas, sempre fogem de grandes desafios – “isso pode ser uma armadilha”, elas dizem.

Mindset de Crescimento

As pessoas desse grupo são opostas às citadas anteriormente – elas adoram um desafio constante na busca por oportunidades de aprender algo novo e continuar a crescer.

Para essas pessoas, a inteligência e a capacidade intelectual podem ser aumentadas ao longo do tempo, com estudo, conhecimento e esforço. “A nota da prova é o que menos importante desde que haja oportunidade de crescimento”.

O feedback é o que permite encontrar áreas onde é possível melhorar a técnica e a prática.

Qual é o seu Mindset?

Para a autora, as pessoas gostam de pensar em um mindset de crescimento, porém, a nossa mentalidade varia muito nas diversas áreas da vida.

Assim sendo, dizer que não entende de dinheiro nada mais é do que aplicar o Mindset Fixo na sua vida financeira – tudo não passa de crenças limitantes quando o assunto é dinheiro.

Se você já disse ou pensou em frases desse tipo… É porque está com a Mindset Fixa.

• Eu não entendo de dinheiro – e nunca vou entender,
• Eu não nasci com esta capacidade – ela não é possível ser aprendida,
• Mulheres não sabem lidar com dinheiro – é uma verdade universal,
• Eu sou descontrolado com dinheiro – e não consigo aprender nada disso.

Na contraposição, é possível pensar em afirmações como:

• Ninguém nasce sabendo lidar com dinheiro – mas todos podem aprender,
• Não existe pessoa ou gênero para lidar com dinheiro,
• Aprender a cuidar do dinheiro é algo a ser aprendido por qualquer um.

O ideal, assim sendo, é aprender sobre a mentalidade financeira – tentando mudar a abordagem! Para ter um mindset de crescimento com a vida financeira, as pessoas precisam estar dispostas a aprender e ter dedicação.

A busca tem que ser intensa, com treinos, para o aprendizado final. Encarar os desafios é inevitável par quem quer crescer, ganhar dinheiro, ficar rico, mesmo que você não saiba nada do assunto.

Você só precisa dar o primeiro passo para ter uma transformação na sua vida financeira.

Mindset Financeiro de Sucesso

Pense em todas as pessoas que estão à sua volta e responda, você acha que:

Quem nasce pobre, morre pobre?

O dinheiro dos ricos é sujo?

Só tem dinheiro quem rouba?

Ninguém enriquece de forma honesta?

Se você deu todas as respostas positivas para essas perguntas, tem que começar a reprogramar a sua mentalidade desde já – O seu Mindset Financeiro não é o Ideal.

E, se não mudar, não vai conseguir conquistar resultados financeiros reais e expressivos.

Na real, não há problemas com pessoas que acreditam em Reality Show ou em ganhar dinheiro na loteria, porém, esse não é o pensamento ideal.

O Mindset de Sucesso está do outro lado da mesa – em pessoas que possuem pensamentos diferentes em relação ao dinheiro. E o melhor de tudo é que isso não é nada extravagante: pessoas que conhecem o assunto e buscam informações sobre ele.

Tudo funciona como um imã de energias positivas e vibrações que possuem o poder de leva-la aos maiores objetivos possíveis – as pessoas possuem mente programada para elevar seus padrões de riqueza.

Pessoas com mindset financeiro voltado para o sucesso assumem grandes riscos e podem até sofrer tombos, mas elas nunca se abalam – o pensamento é programado para recuperar todas as perdas e muito mais.

Como Desenvolver Mindset Financeira Milionária?

Partindo do principio de que os modelos de dinheiro geram resultados financeiros, podemos concluir que o processo de modelagem do cérebro tem que pensar como milionários – desenvolvendo as competências para o sucesso.

O auto conhecimento é essencial nesta etapa do aprendizado e da vida.

Para ter uma mentalidade dessa, é preciso reconhecer as suas crenças e em qual lado dos modelos mentais você está – sempre temos algo novo a aprender, lembre-se disso!

A nossa mentalidade é a única variável que nos separa do sucesso financeiro.

Real valor do dinheiro

Há, basicamente, dois tipos de visão prejudicial sobre o dinheiro: a de que ele não traz felicidade e, portanto, não tem valor, e a de que o dinheiro é tudo e que tê-lo resolverá todos os problemas. Apesar de serem bem distintas, ambas estão erradas.

Estão erradas porque não entendem que o dinheiro não tem valor como fim. Ele é um meio para conseguir algo que se queira. Logo, não é o dinheiro que é bom, mas as metas, os objetivos que podem ser alcançados com ele e a satisfação que vem com essas conquistas.

Riqueza

A riqueza, então, deve ser encarada como um meio de a família conquistar objetivos maiores e sonhos que podem tornar a vida mais feliz.

Só assim, partindo dessa premissa, pode-se iniciar uma mudança de mentalidade financeira.

Para essa mudança, separei quatro passos que toda a família precisa adotar para mudar a mentalidade em relação ao dinheiro e construir uma saúde financeira mais tranquila.

Passos para a mudança

1. Planeje os seus objetivos

Primeiramente, é preciso ter claro o que cada um quer conquistar. Só assim será possível que todos deem o devido valor à riqueza e busquem uma melhoria na condição financeira familiar.

Tendo objetivos definidos (como uma viagem, pagar a faculdade dos filhos, mudar para uma casa maior) fica mais fácil manter o trabalho em equipe na família para conquistá-los.

2. Mude os seus hábitos

A mudança de hábito é essencial para o controle dos gastos e o melhor aproveitamento das receitas. Assim, é preciso que se saiba em que o dinheiro está sendo gasto, verificando o custo-benefício de seus hábitos.

Portanto, tudo o que leva a gastos desnecessários (como compras de supérfluos, pagamento mínimo do cartão de crédito, atraso no pagamento de contas) deve ser mudado.

3. Coloque o dinheiro para render

Tendo o controle das despesas, o próximo passo é fazer o dinheiro trabalhar para vocês. Esse é o segredo dos ricos: quanto mais eles têm, mais eles ganham, pois reinvestem os valores conquistados.

Aplicar religiosamente uma parte de suas receitas torna mais rápida a conquista dos objetivos e pode garantir um futuro mais tranquilo para a família.

4. Mantenha o foco

Por último, é preciso que a família mantenha o foco e siga firme nas metas definidas. Sair dos caminhos traçados e ter recaídas nos maus hábitos é bastante comum e indica que a mentalidade ainda não está totalmente mudada. Por isso, é bom que haja um controle constante sobre as finanças.

A mudança da mentalidade financeira da família é o segredo para que o orçamento da casa seja organizado, controlando melhor as despesas e tornando suas receitas mais eficientes. Somente assim será possível que a família tenha uma situação financeira mais tranquila e consiga conquistar seus objetivos.

Finalmente, depois de absorver todas essas informações e conhecimento, e “virar a chave” para um mindset milionário, vamos colocar em prática a ferramenta do Orçamento Familiar.

Como criar um orçamento doméstico eficiente

Muita gente acha que basta apenas baixar as planilhas, preencher os valores e sair usando.

Ledo engano!

Porque para criar um orçamento doméstico eficiente, não basta somente preencher uma planilha de orçamento financeiro.

Criar um orçamento doméstico eficiente é um exercício de previsibilidade e de cumplicidade com seu cônjuge!

Então vou descrever abaixo o passo a passo que você deve seguir para ter êxito nessa “empreitada”

1.     Separe um período do dia, preferencialmente no início do mês ou logo que receber seus rendimentos, para sentar com calma lado a lado com seu cônjuge:

Tenha em mãos papel e caneta, calculadora para fazer o primeiro esboço, caso nunca tenha feito um.

Siga o passo-a-passo para montar o “esqueleto” do orçamento e depois oficialize numa planilha

2.     Definir os objetivos do casal

É necessário que o casal defina quais as prioridades. Por exemplo:

• Quais os percentuais máximos de despesas, investimentos, doações, caixa e poupança (ato de guardar o dinheiro);
• Definir as datas de viagens, gastos com festas, aquisição de bens, etc;
• Qual o período de vigência do orçamento (6 meses, 1 ano, outro)
• Visão de futuro (onde investir, qual patrimônio querem constituir, se terá alguma reforma importante)

3.     Escreva no rascunho todas as suas rendas (salários, pró-labore, dividendos, aluguéis, etc)

Se você tem um negócio próprio, tenha o cuidado de separar os lucros do negócio do seu pró-labore ou retirada mensal. Muitas pessoas acabam misturando as contas do negócio com as contas domésticas e acabam se perdendo nas contas.

Os dividendos dos investimentos podem ficar na conta dos investimentos. Somente inserir no orçamento como receita, se você fizer o saque desses rendimentos.

4.     Escreva todas as suas despesas (habitação, alimentação, saúde, transporte, educação, manutenção, cuidados pessoais, etc)

Lembrar de inserir no orçamento as manutenções na casa, no carro, já definindo previamente as datas (meses) em que será feito

Tenha em mente todas as despesas com alimentação durante um mês, já previamente anotadas, a fim de que seja o mais completo possível.

5.     Descreva em cada categoria de despesa, as contas detalhadamente

Vamos pensar primeiro nas categorias e depois pensar dentro de cada categoria a sua despesa, por exemplo:

Educação, moradia, alimentação, saúde, transportes, vestuário e lazer.

Dentro da categoria “educação”, por exemplo: escola das crianças, faculdade, cursos, material escolar, etc.

6.     Relacione todos os investimentos que pretende fazer

Outra categoria importante são os investimentos, que aqui não é considerado como despesa!

Nessa categoria você pode subdividir em curto, médio e longo prazo ou utilizar qualquer outra nomenclatura que facilite enxergar o investimento para aposentadoria, para adquirir um bem ou fazer uma viagem.

O segredo é a previsibilidade, ou seja, tentar o máximo prever aquilo que quer adquirir ou desfrutar.

A vantagem é não ficar sujeito aos juros e também dar um “norte” para a família saber por que poupar e no quê vai usar o dinheiro poupado.

7.     Relacione todas as doações que pretende fazer

Outra questão muito importante e que na maior parte das vezes passa despercebido, são as doações.

Isso porque além de a maioria das famílias não terem o costume de doar regularmente, essa categoria costuma ser desprezada no orçamento familiar.

Fazendo assim, você passará a dar importância para uma área que merece, passará a fazer as suas doações mais regularmente e fará com que possam ser melhor direcionadas e distribuídas ao longo do ano.

8.     Feito isso já pode inserir numa planilha eletrônica de sua escolha

Ao final de todo esse levantamento e exercício de previsão, poderá preencher devidamente a sua planilha e passar a controlar muito melhor as suas despesas e receitas.

Sempre que for necessário deve fazer as correções de curso e atualizações.

Mas tenha em mente que o Orçamento Familiar não deve ficar sofrendo alterações toda hora, a fim de incluir novas despesas sem critério.

Conclusão

O objetivo é ter foco naquilo que foi previamente discutido e aprovado pelo casal e sempre que algo de novo surgir, deverá ser repensado.

O orçamento familiar é uma ferramenta utilizada para facilitar a gestão das finanças da família.

Toda ferramenta é feita para ajudar na execução de um trabalho.

Portanto, tenha em mente que um trabalho está sendo feito, e que leva um tempo para que as coisas funcionem.

Trabalhe em paralelo as suas crenças sobre dinheiro, sua mente e suas prioridades.

Enfim, para que o resultado aconteça, é preciso disciplina, paciência e dedicação do casal e colaboração de toda a família.

Fico por aqui e espero que tenha sido útil para o seu sucesso financeiro!

Dúvidas, fico a disposição para responder. Pelo blog, e-mail de contato, Instagram, Facebook e Youtube.

Um abraço.