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Como você pode proteger o seu dinheiro de imprevistos?
Você já passou por uma situação imprevista? Já teve que gastar um bom dinheiro com alguma coisa que você não esperava?
Bem, se você tem acompanhado nosso blog, imagino que já está cuidando das suas finanças, e agora quer saber como proteger seu dinheiro, certo?
Porque hoje vou te dar dicas sobre como proteger seu dinheiro do “devorador”.
Devorador aqui é tudo aquilo que “come” o seu dinheiro, fazendo analogia ao gafanhoto devorador da Bíblia [Malaquias 3:11].
Primeiramente, posso te dizer que mesmo um ótimo planejamento financeiro não eliminará os problemas de sua vida.
E eu não estou aqui atraindo azar pra você!!
Eu estou dizendo que imprevistos acontecem e você precisa estar preparado para eles! Pois eles realmente “comem” o seu dinheiro!
- Doenças
- Acidentes
- Perda de emprego
- Revés financeiro
- Uma multa de trânsito e
- Até bons imprevistos, como oportunidades de negócio!
Imprevistos acontecem, mas quem tiver uma reserva de emergência estará melhor amparado.
O problema pode exigir a utilização dessas reservas, que por sua vez, podem custar a independência financeira.
Porém será como um oásis no meio do deserto!
Daí o foco será em resolver o problema e não na falta do recurso, que limitaria a solução.
<<< Link para o vídeo no YouTube sobre esse assunto >>>
Sumário
Usando as Reservas
Durante a resolução do imprevisto, não faça dívidas, use a Reserva de emergência.
Não faz sentido fazer um financiamento ou empréstimo tendo um caixa disponível.
Às vezes, as pessoas ficam chateadas em usar as reservas com vista na independência financeira.
Porém o ideal é que se recomponha a reserva assim que o problema for resolvido.
Por exemplo:
Digamos que o imprevisto custou R$ 10.000,00 que foram sacados da reserva investida à 1% ao mês, já deduzindo o IR.
Se ao invés de sacar, você fizesse um empréstimo ao banco para pagar em 24 parcelas a juros de 3% ao mês.
Pagaria 24 X R$ 590,50, totalizando ao final do período, R$ 14.172,00.
Se você deixasse os R$ 10.000,00 aplicados no mesmo período, você ganharia R$ 2.697,00.
O melhor a fazer é sacar os R$ 10.000,00, usar e depois pagar para você mesmo o valor que pagaria ao banco.
O resultado é impressionante!
Quando as Reservas acabam ou não existem
Já falamos em outros artigos, mas não custa nada repetir.
Uma boa reserva de emergência ou reserva de liquidez, ou ainda reserva de oportunidades, equivale de 6 a 12 vezes o valor das despesas mensais.
Então, se você gasta 3.000 mil reais por mês, uma reserva saudável terá entre 18 e 36 mil reais.
No caso de não ter reserva ou da sua reserva se esgotar, não há remédio.
Por isso da importância e da urgência em você construir uma reserva de emergência.
As alternativas para esse caso são várias, porém você deve tomar o cuidado em utilizar a opção como a menor taxa de juros possível.
Opções de Crédito (do mais caro ao mais barato)
Eu vou falar de algumas opções, que fique claro que essas opções somente devem acontecer se as reservas tiverem se esgotado.
Financeiras:
As taxas negociadas nas financeiras estão entre as mais altas de todas as opções.
Elas servem para socorrer pessoas que não tem crédito ou já esgotaram seus limites de crédito.
Com esse público de maior risco de inadimplência, as taxas sobem para cobrir esse risco.
Cartões de crédito:
Jamais pagar o valor parcial da fatura ou usar modo de saque, devido aos juros elevados.
Mas essa opção é proibida para quem quer manter seu patrimônio!
Cheque especial:
O gerente da sua conta no banco sempre irá te bajular para que você permita que aumente o seu limite.
Isso deve ser evitado por seus juros elevadíssimos. Jamais aceite usar o limite do cheque especial.
Empréstimo pessoal:
Juros não são baixos, mas são bem menores do que os do cheque especial.
As pessoas acabam não recorrendo a ele porque precisa falar com o gerente.
Isso causa uma certa indisposição.
Empréstimo consignado:
Como as parcelas virão descontadas na folha de pagamento do empregado.
Os juros são bem menores e dependendo da situação até vale a pena, mas devem ser evitados!
Empréstimo familiar:
Nesse caso muitas vezes, apesar do juro ser mínimo ou nulo, existe o risco do desgaste num improvável caso de você não conseguir pagar.
Daí o risco do estresse das relações familiares. Por isso muita cautela nessa hora!
Suas escolhas irão proteger ou não o seu dinheiro
Outra questão é saber escolher o tipo de acesso ao crédito para resolver um imprevisto
Compra programada X Financiamento
Quem quer proteger seu capital, certamente escolherá fazer uma compra programada, ou seja, adquire um bem quando tiver acumulado o valor.
Isso pode dar o benefício de “pechinchar” e obter descontos no pagamento à vista.
No caso de um imprevisto, nem sempre isso é possível.
Então você deve optar por um financiamento com juros menor, no caso um consignado.
Mas o importante é observar os juros embutidos nos preços!
Usar cartão de crédito X Usar cartão de débito
No caso de um imprevisto, nem sempre o salário mensal pode arcar com um gasto emergencial.
Por isso ao usar cartão de crédito deve-se ter em mente que o valor utilizado deverá ser coberto nos meses seguinte.
Procure também alternativas de parcelamento junto ao vendedor e não da fatura do cartão.
Protegendo seus recursos
Outra situação importante é separar um dinheiro para Seguros:
- Carro,
- Casa,
- Pessoal,
- Dinheiro
Só iremos perceber que precisamos na hora que acontece algum sinistro.
Se você estiver protegido, como eu disse, será um oásis no meio do deserto.
Porém, se não, você pode amargar uma grande despesa financeira!
Existem seguros pessoais que são completos e protegem tudo que é seu e ainda oferecem assistência para situações de emergência como quebra de uma geladeira, maq. de lavar, etc.
Conclusão
Então, hoje você aprendeu que uma pessoa que quer ficar rica precisa saber proteger o próprio dinheiro dos imprevistos.
Aprendeu que em algumas situações é necessário optar por determinados tipos de financiamento.
No entanto, a principal maneira de se proteger é garantir uma Reserva de Liquidez para situações imprevistas.
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